我的網誌
這幾天市場上有一檔老牌基金引起了不少討論，因為它最新公布的年配息率高達 17.96%，直接衝上全市場共同基金配息排行榜的前段班。同樣是投資台灣科技股，為什麼這檔已經成立將近 30 年的富邦日盛基金（20084317），能給出這樣的數字？我們今天就來拆解它的真實面貌。
走過將近三十年，這檔老將的真實身份是什麼？
富邦日盛基金是一檔由富邦投信發行的國內投資股票型基金。這檔基金成立於 1997 年，到現在已經有將近 29.4 年的歷史。它挺過了亞洲金融風暴、網路泡沫與近年的各種大風大浪，是一檔資歷非常深的老將。
在風險等級上，它被歸類為 RR4 級別。這代表它的波動相對較大，主要是因為它集中投資在單一國家的股票市場。另外，買這檔基金每年需要支付 1.6% 的管理費以及 0.15% 的保管費。換句話說，投信公司會收取這些費用來聘請專業團隊幫你操盤，這在傳統主動型基金中屬於正常合理的範圍。
雖然它是一檔歷史悠久的基金，但它目前的規模與受益人（持有這檔基金的人數）並不算全市場最大。它不走大眾行銷路線，反而比較像是一家隱藏在巷弄裡、只有內行人才知道的老字號便當店。
讓 100 萬變成 300 萬，它的長期績效表現如何？
我們直接來看大家最關心的報酬率。因為近期市場波動，不同時間點計算的近一年績效大約落在 75% 到 93% 之間。我們以這幾天的基準 85.1% 來看，這等於你一年前放 100 萬進去，現在會變成大約 185 萬。
如果把時間拉長到近三年，它的績效高達 214.6%，等於 100 萬變成了 314 萬。這檔基金的同類排名（同類型基金中的績效名次）在近一年大約落在 123 名。雖然短期排名屬於中段班，但是拉長到近十年來看，它的累積報酬率來到了驚人的 585.2%。這等於 100 萬經過十年會變成 685 萬。
更厲害的是它成立以來的總報酬率高達 711.02%。也就是說，如果你在 29 年前就投資 100 萬並且一路抱到現在，這筆錢已經滾成了 811 萬。這展現了專業經理人長期跟隨台灣經濟成長所帶來的強大複利效果。
一年領將近 18 萬，錢都投資在哪裡？
這幾天最吸睛的，絕對是它高達 17.96% 的年配息率。這檔基金是採取「年配」的機制。配息（基金把賺到的錢分回給投資人）的意思是，基金公司會在每年結算後，把部分獲利發現金給你。17.96% 的配息率等於你如果投資 100 萬，這一次就能領到將近 18 萬的現金。
但是，這麼高的獲利是從哪裡來的呢？打開它的持股配置，你會發現它有 92.2% 的資金都重押在台灣市場。其中，電子工業佔了將近 89.74%，半導體業也有 35.78%。另外它還配置了 25.18% 的電子零組件業，以及 15.19% 的電腦及週邊設備業。
這就像是一支籃球隊，場上的先發球員全部都是攻擊力最強的科技工程師。因為集中火力在台灣最強的科技與半導體產業，所以能在多頭市場時創造極高的爆發力。也就是說，經理人把資金全數投入台灣最具國際競爭力的板塊，以此來換取超額的報酬與豐厚的配息。
科技股的大起大落，你適合上車嗎？
這檔基金非常適合「想參與台灣科技股爆發力，但不想自己選股」的上班族。如果你手邊有一筆閒錢，願意放個三到五年，而且喜歡每年有一筆額外的配息現金流進帳，那這檔基金就很符合你的需求。這筆一年一次的配息，剛好可以當作犒賞自己的年度旅遊基金。
另外，它也適合願意承擔較大波動的年輕理財族。因為它屬於高純度的科技基金，淨值（基金當下每一份的價格）的起伏會比較明顯。只要你能忍受短期市場震盪，長期來看就有機會獲得亮眼的報酬。
不過，如果你是剛退休的長輩，這檔基金可能就不太適合你。因為科技產業的景氣循環很明顯，市場震盪時的跌幅也會比較大。如果你需要的是每個月安穩的生活費，這種一年配息一次且波動較大的基金，可能會讓你晚上睡不好覺。
買進之後，該怎麼自己追蹤狀況？
如果你決定把這檔基金納入你的理財計畫，其實不需要每天緊盯盤面。你只需要每隔一兩個月，去基金平台看一下它的產業配置比例有沒有大幅度改變就好。
另外，因為它是一年配息一次，你可以特別留意每年宣告配息的時間點。只要台灣的半導體和電子零組件產業持續在國際市場上保持優勢，這檔基金的長期趨勢就能保持正向。投資就是找一個你信任的專業團隊，然後給他們時間去發揮。
看完富邦日盛基金的介紹，你覺得這種「重押科技股、一年領一次大紅包」的節奏，符合你的理財性格嗎？不妨先檢視一下自己手邊的閒錢額度吧！
本文所提數據均為歷史數據或概念性說明，歷史績效不代表未來表現。投資涉及風險，包括可能損失投資本金。本文不構成任何投資建議，申購前請詳閱公開說明書及產品風險揭露文件。
